Non è raro che le famiglie si aspettino di pagare un funerale con i benefici dell’assicurazione sulla vita.
Sembra un piano semplice, vero?
La verità è che ci possono essere molte complicazioni inaspettate con le polizze assicurative sulla vita. Alcuni non sono più validi perché nessuno li ha pagati per anni e ora sono scaduti. Alcuni hanno beneficiari nominati che non vivono più, il che significa ritardi e complicazioni con il pagamento della richiesta. La politica può avere un pegno su di esso. Oppure, la data o la causa del decesso potrebbe limitare il beneficio in caso di decesso. Anche elencare un ex coniuge o un minore come beneficiario è un problema molto comune. In alcuni stati, un ex coniuge elencato come beneficiario non riceverà nulla a meno che la sentenza di divorzio non indichi espressamente che dovrebbe. Più ritardi e complicazioni. Qualsiasi di queste “bandiere rosse” potrebbe impedirti di utilizzare la tua polizza per le spese funerarie. Anche se la tua polizza è priva di problemi, potrebbero essere necessarie dalle 6 alle 8 settimane per ricevere il pagamento.
Inoltre, hai considerato attentamente l’importo della tua polizza assicurativa sulla vita? A parte le spese funerarie, cos’altro vuoi che i tuoi cari possano pagare? Il tuo beneficiario dell’assicurazione sulla vita è un co-firmatario delle fatture della tua carta di credito e, pertanto, è tenuto a pagarle? Vorresti estinguere l’ipoteca sulla tua casa in modo che il tuo coniuge superstite possa rimanerci? Oppure, pagare veicoli o altri oggetti di grandi dimensioni? Se i membri della tua famiglia fanno affidamento sul tuo reddito, avranno abbastanza per coprire le spese di base fino a quando il tuo reddito non potrà essere sostituito? Se sostenete spese mediche elevate prima di morire, saranno pagate dal vostro patrimonio (beni). L’importo della tua polizza assicurativa è sufficiente a coprire la potenziale perdita del valore del tuo patrimonio? Se non hai considerato queste spese secondarie, la tua famiglia potrebbe avere difficoltà a coprire tutti i costi potenziali.
Quindi, un piano semplice non è più così semplice.
Ecco alcune soluzioni che possono aiutare a evitare complicazioni con l’assicurazione sulla vita al momento della morte:
Rivedi le tue politiche.
Se prevedi di utilizzare le prestazioni dell’assicurazione sulla vita per coprire il tuo funerale, controlla la polizza e assicurati che sia ancora valida. In caso di domande, contattare un avvocato anziano. Ti aiuteranno a identificare eventuali “segnali di allarme” nelle tue politiche e ti aiuteranno a correggerli. Oppure, se stai pianificando un funerale per una persona cara scomparsa, puoi rivolgere le tue domande all’impresa di pompe funebri. Si prega di contattare la propria compagnia di assicurazioni sulla vita per domande specifiche sulla polizza.
Assicurarsi che la politica sia assegnabile.
Quando rivedi la tua politica, assicurati che sia “assegnabile”. Devi essere in grado di cedere i benefici per andare a una terza parte che presenterà la richiesta per te (l’impresa di pompe funebri o una società di assegnazione). Il tipo di polizza a cui ti sei iscritto e la compagnia di assicurazioni sulla vita determinano se una polizza è assegnabile. Le pompe funebri generalmente accettano una polizza assicurativa sulla vita al posto del pagamento per un funerale, anche se è meglio non dare per scontato che lo faranno. Ricorda, se accettano una politica come pagamento, deve essere assegnabile. I benefici pensionistici e i benefici 401 (k) lo sono non assegnabile. Se la polizza non è cedibile, le famiglie non potranno utilizzare l’assicurazione sulla vita per coprire le spese funerarie. Ciò è in gran parte dovuto al fatto che le compagnie di assicurazione possono impiegare almeno dalle 6 alle 8 settimane per elaborare un reclamo. In genere, questo è molto tempo dopo che il funerale ha avuto luogo.
Utilizzare una società di finanziamento anticipato.
Alcune pompe funebri collaborano con società di finanziamento anticipato (chiamate anche società di incarichi). Simile a un anticipo sulla dichiarazione dei redditi che potresti ottenere dal tuo preparatore fiscale, il finanziamento anticipato è un anticipo sui benefici della polizza assicurativa sulla vita. Insomma, una compagnia di incarico contatta la compagnia assicurativa e verifica che la polizza non sia decaduta e non abbia altre problematiche. I fondi vengono anticipati entro 24-48 ore dal completamento del processo di verifica. La parte migliore è che la tua richiesta viene presentata per te e tutti i fondi in eccesso rispetto alle spese funebri possono essere anticipati direttamente a te. La società assegnatrice tratterrà una piccola quota per coprire i costi amministrativi.
Se sei interessato a saperne di più sulle società di assegnazione, una rinomata società di servizi di assegnazione è CLAIMCHECK. Prenditi qualche istante per guardare il sito web. Pensa se una società di incarichi è un’opzione che vorresti perseguire. In tal caso, contatta le pompe funebri della tua zona per scoprire se collaborano con una società di incarichi. Si prega di notare che è necessario passare attraverso l’impresa di pompe funebri per utilizzare una società di incarico. Questa opzione potrebbe non essere disponibile nella tua zona, quindi chiedi alle pompe funebri le loro migliori soluzioni. Sono ben informati e avranno suggerimenti utili per te.
Prenditi cura di eventuali problemi prima che si verifichi la morte.
È difficile gestire le risorse finanziarie di una persona cara perduta. Se non c’è un chiaro erede, i tribunali probabilmente confermeranno la proprietà. Quando un patrimonio è sottoposto a verifica, significa che il sistema giudiziario deve approvare la validità di un ultimo testamento e confermare la nomina dell’esecutore testamentario. Questo processo a volte può essere lungo e comportare costi aggiuntivi. Renderai molto più facile per i tuoi eredi ereditare i tuoi beni secondo i tuoi desideri se crei un testamento e aggiorni regolarmente le informazioni del beneficiario sulle tue polizze.
Pianifica in anticipo il tuo funerale.
Un altro modo in cui puoi aiutare i tuoi cari è pianificare in anticipo i dettagli del tuo funerale. Questo in realtà aiuta la tua famiglia a risparmiare denaro perché conosce i tuoi desideri. Quando i membri della famiglia sono in lutto, può essere difficile per loro prendere decisioni. A volte c’è la tendenza a spendere troppo perché le persone vogliono “solo il meglio” per mamma o papà. Ma comprare con questa mentalità lascia meno soldi nel proverbiale piatto. Ci sarà abbastanza per le spese di soggiorno, il rimborso del debito e forse anche l’università per i bambini? Un piano funebre prepagato offre numerosi vantaggi sorprendenti al di là di ciò che può fare una semplice polizza assicurativa sulla vita. Consulta la tabella qui sotto per alcuni dei vantaggi di un piano funebre prepagato.
Sebbene a volte sia una sfida, l’impresa di pompe funebri lavorerà con le famiglie per scoprire soluzioni per il pagamento del funerale. A volte una morte arriva rapidamente e inaspettatamente e le persone non sono sempre preparate per una spesa così grande. Determina il tuo piano Prima la tragedia colpisce. In questo modo, puoi sollevare i tuoi cari dalle preoccupazioni economiche in uno dei giorni peggiori della loro vita.
