Non si può evitare il fatto che la pianificazione patrimoniale è una parte necessaria della vita, anche se potremmo non sentirci pronti ad affrontarla. È particolarmente importante che gli americani più anziani inizino questa parte importante della pianificazione. Cinque documenti costituiscono in genere la scaletta della pianificazione patrimoniale: Procura finanziaria, Procura medica, Testamento biologico, Testamento e Fiducia vivente.
Secondo uno studio recente, meno del 42% degli adulti americani ha testamento. In effetti, abbiamo visto un certo numero di persone di alto profilo morire senza testamento. Sia Prince che Aretha Franklin rientrano in questa categoria. Poiché ognuno di loro è morto senza testamento, le loro famiglie potrebbero essere coinvolte in tribunale per anni quando un semplice documento avrebbe potuto evitare qualsiasi confusione.
Ma puoi iniziare ora. Non è troppo tardi e non è mai troppo presto. Prendiamoci un momento per rivedere i 5 importanti documenti di pianificazione patrimoniale, cosa sono e perché sono importanti.
Procura finanziaria
Definizione
Con una procura finanziaria, concedi a un agente, spesso un coniuge, un figlio adulto o un amico fidato, la capacità di condurre transazioni finanziarie per tuo conto. Ciò significa che l’agente può accedere a conti bancari, pagare bollette, ottenere prestiti ed eseguire altri atti finanziari per tuo conto.
Vantaggio principale
È utile avere un’altra persona che può aiutarti con le esigenze finanziarie, soprattutto per gli anziani e coloro che soffrono di perdita di memoria. D’altra parte, anche se sei giovane, una procura può essere utile se ti stai destreggiando tra una grande quantità di transazioni finanziarie.
Costo dell’inazione
Se diventi incapace, potrebbe essere difficile per i tuoi cari prendersi cura dei tuoi affari finanziari. Probabilmente dovranno presentare una petizione ai tribunali per ottenere il permesso di condurre i tuoi affari. Ciò significa tempo e denaro persi.
Procura medica
Definizione
Simile a una procura finanziaria, la procura medica garantisce al tuo agente designato la capacità di prendere decisioni mediche per tuo conto. I poteri del tuo agente funzioneranno in tandem con il tuo testamento biologico (discusso di seguito), se ne hai uno. Inoltre, assicurati di firmare un modulo di rilascio HIPAA. Questo documento consente all’agente designato di accedere alle informazioni su salute, assistenza e trattamento.
Vantaggio principale
Se diventi incapace, una persona di fiducia può prendere decisioni in merito alle tue esigenze mediche e, se dedichi del tempo a condividere i tuoi desideri medici o per le cure di fine vita, quella persona può garantire che i tuoi desideri vengano seguiti.
Costo dell’inazione
Se diventi incapace, la tua famiglia rimarrà con l’onere del processo decisionale, senza sapere se le loro scelte sono in linea con i tuoi desideri o meno. Questa mancanza di chiarezza può causare disaccordi e tensione tra i membri della famiglia.
Prima di andare avanti…
Due note finali sulle procure
È possibile impostare entrambi i documenti come generali o limitati. Con un generale procura, il tuo agente designato ha pieno accesso. Possono operare come se fossero te. Con un limitato procura, limiti il loro accesso a determinate funzioni.
Inoltre, puoi designare se è una procura durevole. Ciò significa che rimane in vigore anche se diventi incapace. In alcuni Stati “molleggio” è un’opzione. Ciò significa che è possibile specificare quando le procure sono in vigore. Forse entrano in vigore in una certa data o se diventi incapace.
Testamento biologico
Definizione
Che tu crei o meno una procura medica, è buona norma compilare un testamento biologico. Nonostante ciò che il suo nome può implicare, un testamento biologico riguarda le tue cure mediche. Il documento delinea chiaramente quali trattamenti medici vorresti e non vorresti fossero usati per mantenerti in vita. L’elenco è ampio e affronta argomenti come la rianimazione, la dialisi, le cure palliative e la donazione di organi. Mentre prendi decisioni in merito alle tue future cure mediche, discuti i tuoi desideri con il tuo medico e i tuoi familiari.
Puoi modificare le tue direttive mediche in qualsiasi momento, ma assicurati di smaltire tutte le copie delle vecchie direttive.
Vantaggio principale
Serenità per te e la tua famiglia. Se i tuoi desideri sono scritti, sai che i tuoi desideri sono noti e la tua famiglia può essere sicura di tutte le scelte che loro (o il tuo procuratore medico) devono fare riguardo alle tue cure.
Costo dell’inazione
Senza un testamento biologico, le tue preferenze di cura potrebbero non essere note, soprattutto nel caso in cui tu non sia in grado di parlare per te stesso.
Volontà legale
Definizione
Un testamento è un documento legale che fornisce istruzioni per la distribuzione dei tuoi beni. Dopo la morte, un testamento è considerato un atto pubblico una volta che è stato registrato presso il tribunale di successione. In generale, un testamento è un semplice documento che identifica i beneficiari, nomina i tutori per i figli minorenni, nomina un esecutore testamentario e/o un gestore della proprietà e lascia istruzioni su come pagare debiti e tasse. Un testamento può essere rivisto in qualsiasi momento.
Vantaggio principale
Ti assicuri che la tua famiglia conosca i tuoi desideri in merito alla distribuzione del tuo patrimonio.
Costo dell’inazione
Senza testamento, i tuoi beni potrebbero non essere distribuiti come vorresti. Inoltre, in molti casi, i membri della famiglia devono andare in tribunale per determinare il destino del tuo patrimonio.
Trust vivente revocabile
Definizione
Sebbene la maggior parte delle persone abbia bisogno di un testamento, non tutti hanno bisogno di una fiducia vivente. I trust viventi sono un po ‘più complicati dei testamenti in quanto trasferisci la tua proprietà nel trust. Una volta che la proprietà è stata trasferita, diventi il fiduciario (nominando un fiduciario successore che subentri alla tua morte). Il fiduciario successore distribuisce quindi i tuoi beni secondo i tuoi desideri. Una fiducia vivente è più vantaggiosa per coloro che possiedono una grande quantità di proprietà e beni. Un trust vivente può anche essere rivisto in qualsiasi momento.
Vantaggio principale
La maggior parte delle persone sceglie un trust vivente perché evita le possibili complicazioni del tribunale di successione. Inoltre, un trust vivente è più difficile da attaccare in una battaglia giudiziaria ed è mantenuto privato (nessun registro pubblico).
Costo dell’inazione
Se hai una grande proprietà, la mancanza di un trust vivente può rendere il processo di distribuzione più lungo e complicato. Ancora una volta, non tutti avranno bisogno di una fiducia vivente. Parla con un avvocato di pianificazione patrimoniale per determinare se questo percorso è il migliore per te.
Ancora una nota: un trust vivente non sostituisce un testamento. Ci sono una serie di cose che non puoi fare in un trust vivente, vale a dire nominare tutori per i figli minorenni, designare un esecutore testamentario e assegnare un gestore della proprietà (se la proprietà deve essere mantenuta fino a quando un figlio minorenne non raggiunge la maggiore età).
Ora sai quali documenti sono importanti per il processo di pianificazione successoria. Mentre lavori per mettere in ordine i tuoi affari, potresti anche prendere in considerazione alcune altre aree di pianificazione anticipata: pianificazione del funerale, raccolta di tutti i tuoi documenti importanti, designazione di contatti di emergenza e cura del tuo patrimonio digitale. Non è mai troppo presto per iniziare!
DISCLAIMER: le circostanze individuali e le leggi statali variano, quindi qualsiasi pianificazione patrimoniale dovrebbe essere intrapresa solo con l’aiuto e l’assistenza di un avvocato autorizzato nel tuo stato.
