Comprensione delle polizze assicurative funebri prepagate

Conosciamo tutti il ​​valore di essere preparati. Acquistiamo assicurazioni auto, assicurazioni contro gli incendi, assicurazioni sanitarie, assicurazioni sulla vita – tutto per ogni evenienza. Quando ti fermi a pensarci, perché compriamo queste polizze? Risposta: Perché il futuro è sconosciuto. Non sappiamo se ci troveremo in un parafango, se la grandine danneggerà il tetto o se sorgerà un problema di salute. Mentre la maggior parte degli aspetti del futuro sono inconoscibili, possiamo essere certi di una cosa: un giorno affronteremo tutti la morte. Quindi, se ci prepariamo per eventi che potrebbe verificarsi, non ha senso prepararsi per un evento che volere verificarsi?

La pianificazione anticipata del funerale consiste nello scrivere i tuoi desideri funebri in modo che la tua famiglia sappia come vorresti che la tua vita fosse onorata quando quel giorno arriverà. In questo modo, elimini il mistero dai tuoi desideri. La tua famiglia non deve prendere decisioni in una nuvola di dolore, incerta su ciò che avresti voluto. Invece, con i tuoi desideri in mano, possono prendere decisioni con fiducia e certezza.

Tuttavia, puoi fare un ulteriore passo avanti e proteggere anche finanziariamente la tua famiglia preparando il costo di un funerale. In questo momento, potresti pensare di utilizzare un’assicurazione sulla vita o una polizza di spesa finale per pagare eventuali servizi finali. Anche se è meglio che non avere alcun piano, dai un’occhiata a The Truth About Life Insurance and Funeral Expenses e Myth vs. Fatto: la verità sui piani di spesa finali per avere uno sguardo più completo su cosa significherà l’utilizzo di queste politiche per la tua famiglia.

Oggi parliamo di un tipo di polizza di cui potresti non sapere molto: le polizze funebri prepagate.

Che cos’è una polizza assicurativa funebre prepagata?

Definizione

In poche parole, una polizza di assicurazione funebre prepagata è una polizza assicurativa basata su un contratto tra te e l’impresa di pompe funebri prescelta. Seleziona un’impresa di pompe funebri e prendi un appuntamento per parlare dei tuoi ultimi desideri. Quindi, fai le tue selezioni – sepoltura, cremazione, bara, urna, servizio, visita, ecc. – e l’impresa di pompe funebri redigerà un contratto dettagliato. Una volta che conosci il costo delle tue selezioni, puoi apportare modifiche o andare avanti con ciò che hai.

Una volta che le tue selezioni sono state determinate e il contratto è stato redatto, è il momento di aprire una polizza assicurativa funeraria prepagata per l’importo del tuo contratto. Puoi fare tutto questo senza lasciare l’impresa di pompe funebri. Tuttavia, tieni presente che: non pagherai i tuoi premi all’impresa di pompe funebri, ma alla compagnia assicurativa che sostiene la polizza assicurativa funebre prepagata. Vai a 10 domande da porre prima di pagare in anticipo il tuo funerale per vedere alcune altre domande da porre prima di firmare qualsiasi cosa.

Puoi stipulare un contratto a qualsiasi età, indipendentemente dalla salute. Tuttavia, quando invii i documenti per una polizza assicurativa prepagata, la compagnia assicurativa farà domande sulla salute. Nella maggior parte dei casi, queste domande sulla salute non ti impediranno di aprire una polizza. Tuttavia, le tue risposte potrebbero influire sul tipo di piano a cui sei idoneo a iscriverti.

Quando firmi il contratto, il tuo acconto e tutti gli altri pagamenti saranno tenuti in deposito presso la compagnia di assicurazioni funebri (non l’impresa di pompe funebri) fino al momento della morte. La compagnia assicurativa garantisce che i tuoi fondi siano disponibili per l’uso da parte della tua famiglia quando sono necessari.

Una ripartizione passo dopo passo

• Seleziona un partner per le pompe funebri.
• Siediti con uno specialista della pianificazione anticipata per conoscere tutte le tue opzioni.
• Scrivi i tuoi desideri funebri.
• Una volta determinati i tuoi desideri, rivedi un elenco dettagliato del costo del funerale (basato sul prezzo dell’impresa di pompe funebri).
• Una volta stabilito il prezzo, l’impresa di pompe funebri presenterà il tuo contratto al partner della compagnia assicurativa.
• Sulla base delle tue risposte ad alcune rapide domande sulla salute, la compagnia assicurativa determinerà a quali tipi di piano sei idoneo, esaminerà le tue opzioni di pagamento e finalizzerà la polizza.
• Ora non resta che pagare il piano. Puoi pagare in un’unica soluzione o effettuare pagamenti in un determinato periodo di tempo. La maggior parte delle aziende consente opzioni di pagamento anticipato, se lo si desidera.
• Quando hai completato i pagamenti, la tua polizza è pagata per intero!

Revocabile vs Irrevocabile

Sono disponibili due tipi di polizze assicurative funebri prepagate: revocabili e irrevocabili. L’unica differenza è che non è possibile annullare una polizza irrevocabile per riceverne il valore in contanti. Il motivo principale per scegliere una polizza irrevocabile riguarda l’ammissibilità Medicaid. In sostanza, poiché non è possibile accedere ai fondi in un conto irrevocabile, Medicaid li considera un bene esente. Per ulteriori informazioni sull’utilizzo di una polizza assicurativa funeraria prepagata irrevocabile per aiutarti a qualificarti per Medicaid, leggi Regole di qualificazione Medicaid e Come spendere con un piano di sepoltura.

Ancora una nota sui conti revocabili e irrevocabili. La maggior parte delle compagnie di assicurazioni funebri ha un “periodo di grazia” in cui è possibile revocare la polizza, indipendentemente dal tipo. Ma, dopo tale lasso di tempo (diverso per ogni compagnia assicurativa), puoi cancellare solo i piani revocabili.

Garantito vs Non garantito

In alcuni stati, le pompe funebri offrono una garanzia sui beni e servizi selezionati per il piano prepagato. Ciò significa che puoi bloccare i prezzi odierni per determinati articoli. Tuttavia, non tutti gli articoli e non tutti gli stati offrono prezzi garantiti. Se i prezzi non sono garantiti, il costo per beni e servizi è determinato al momento (data/anno) in cui si svolge il funerale.

Se i fondi accantonati nella tua polizza prepagata per il funerale non sono sufficienti a coprire il costo finale del funerale, la tua famiglia sarà responsabile del pagamento della differenza. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, i fondi della polizza sono più che sufficienti per pagare il costo totale poiché di solito crescono nel tempo per compensare l’inflazione.

Come beneficiare di una polizza assicurativa funebre prepagata?

Ci sono tanti modi in cui sia tu che la tua famiglia beneficiate sia della pianificazione anticipata che del pagamento anticipato per i desideri funebri. Eccone alcuni:

• Ti permette di controllare i tuoi piani di fine vita. Poiché i tuoi desideri sono scritti nel contratto, l’impresa di pompe funebri li seguirà esattamente. (Se necessario, i tuoi familiari sopravvissuti hanno la possibilità di apportare modifiche.)
• Protegge la tua famiglia dal dover prendere decisioni difficili in un momento emotivamente stressante.
• Garantisce la disponibilità immediata dei fondi necessari per pagare un futuro funerale.
• Ti concede l’opportunità di spendere i tuoi beni per scopi Medicaid (solo irrevocabile).
• Copre il costo dell’inflazione dovuto alla crescita del fondo nel tempo.
• Dà alla tua famiglia più soldi perché i fondi della polizza assicurativa sulla vita non vengono ridotti per i costi del funerale.
• Ti dà il tempo di considerare tutte le tue opzioni e fare scelte solide e finanziariamente responsabili.
• Risparmia ai tuoi cari l’onere finanziario di pagare per servizi funebri o commemorativi.
• Permette alla tua famiglia di piangere semplicemente durante un periodo di perdita piuttosto che concentrarsi sui dettagli funebri o commemorativi.
• Ti fa risparmiare denaro a lungo termine. Come per ogni cosa, il costo di un funerale continua a salire. Pianificare ora aiuterà solo la tua famiglia in futuro.

Alcuni dettagli importanti

Se decidi di acquistare un contratto di assicurazione funeraria prepagata, ci sono alcune cose importanti da ricordare:

1. Dai una copia del contratto a diverse persone di cui ti fidi e conservane una copia insieme agli altri tuoi documenti importanti. È responsabilità della famiglia contattare l’impresa di pompe funebri con cui hai collaborato in merito ai tuoi ultimi desideri. Assicurati che sappiano chi contattare.

2. Spesso, un piano prepagato non include i costi del cimitero (a meno che l’impresa di pompe funebri con cui collabori possieda anche un cimitero). Dovrai coordinare qualsiasi esigenza di sepoltura con un cimitero di tua scelta.

3. Assicurati che la compagnia assicurativa che sostiene la tua polizza di assicurazione funeraria prepagata sia affidabile. Esamina l’azienda e le sue pratiche commerciali prima di firmare il contratto.

4. In materia di piani revocabili. Se decidi di annullare, non hai la garanzia di ricevere indietro tutto ciò che hai pagato fino a quel momento. Riceverai indietro una certa percentuale ma non un rimborso completo. Alcune persone trattano un contratto revocabile come un conto in banca. Non è così, quindi non commettere lo stesso errore.

5. Assicurati che il contratto indichi:

1. 1. Il nome e l’indirizzo della compagnia di assicurazioni funebri
   2. Come verranno investiti i fondi (per far crescere il fondo e tenere conto dell’inflazione)
   3. Cosa succede se l’importo totale in garanzia è superiore o inferiore al costo finale del funerale al momento della morte
   4. Se ricevi un estratto conto annuale del denaro sul tuo conto

Indipendentemente da come decidi di pagare il funerale, prendi le misure necessarie per assicurarti che l’onere non ricada interamente sulle spalle della tua famiglia. Pianificare in anticipo è un regalo che puoi fare a coloro che ami e che saranno sempre grati di aver ricevuto.