Indipendentemente dalla tua età, creare un testamento è un ottimo modo per prepararsi al futuro. Un testamento legale è un documento che espone i tuoi desideri per la tua proprietà. Senza un testamento, la tua famiglia potrebbe non conoscere i tuoi desideri dopo la tua morte e il tuo patrimonio sarà distribuito secondo le leggi sulla successione del tuo stato, che possono o meno adattarsi ai tuoi desideri.
A seconda delle dimensioni del tuo patrimonio e dei tuoi desideri, il tuo testamento può essere semplice o molto complesso. Ma come fai a sapere cosa dovresti e non dovresti includere nel tuo testamento? Parlare con il tuo avvocato è un ottimo modo per conoscere i regolamenti del tuo stato, ma qui ci sono 7 elementi che dovresti evitare di inserire nel tuo testamento.
Desideri sensibili al tempo
Dopo che qualcuno muore, possono passare settimane o addirittura mesi prima che il testamento venga letto. Poiché può volerci un po’ di tempo prima che i contenuti del tuo testamento siano noti, non dovresti includere dettagli sensibili al fattore tempo nel tuo testamento, specialmente riguardo alle tue cure di fine vita. Ad esempio, le decisioni mediche, come gli ordini di non rianimazione (DNR) o le donazioni di organi, dovrebbero essere archiviate presso il medico o incluse in una procura sanitaria, non nella tua volontà.
Dovresti anche evitare di includere i tuoi desideri per l’organizzazione del funerale nel tuo testamento. La maggior parte dei funerali avviene in genere entro una settimana dalla morte. Quando il tuo testamento verrà letto, il tuo funerale sarà probabilmente già avvenuto. Invece di discutere i tuoi desideri funebri nel tuo testamento, puoi creare un piano funebre anticipato con il tuo fornitore di servizi funebri locale. Fai sapere alla tua famiglia che hai un piano in atto con quell’impresa di pompe funebri. Il tuo fornitore di servizi funebri si assicurerà che tutto sia curato come desideri.
Attività con beneficiari nominativi
Quando crei un’assicurazione sulla vita, un conto pensionistico, un fondo fiduciario e altri conti, puoi nominare un beneficiario. I beneficiari nominati su questi conti sostituiscono la tua volontà legale. Se originariamente hai nominato tuo figlio come beneficiario della tua assicurazione sulla vita, non potrai darla a tua figlia attraverso il tuo testamento. Se i tuoi desideri su chi dovrebbe ricevere i proventi da un conto specifico sono cambiati, dovresti aggiornare i tuoi beneficiari direttamente nel conto, non nel tuo testamento.
Proprietà e conti comuni
I conti bancari e le proprietà in comproprietà hanno leggi e regolamenti specifici su ciò che accade quando uno dei proprietari muore. Alcuni conti cointestati o proprietà in comproprietà ti consentono di trasferire la proprietà all’erede di tua scelta nel testamento. Ma se il tuo conto cointestato o proprietà è etichettato come “con diritti di sopravvivenza”, la tua quota nella proprietà andrà all’altro proprietario o proprietari alla tua morte. Proprietà o conti con diritti di sopravvivenza non dovrebbero essere inclusi nel tuo testamento. Se non sei sicuro del tipo di conto o proprietà in comproprietà, verifica con il tuo avvocato o banca.
Conti specifici
Quando scrivi il tuo testamento, è meglio evitare di nominare desideri per conti specifici, come il tuo conto corrente o di risparmio. Questo perché la tua situazione potrebbe cambiare nel tempo. Potresti chiudere conti o aprirne di nuovi, oppure l’importo nei tuoi conti potrebbe cambiare drasticamente. Se nomini un account specifico nel tuo testamento, dovrai aggiornare il tuo testamento ogni volta che il tuo account cambia. Invece, puoi conferire una specifica somma di denaro o una percentuale del tuo patrimonio al beneficiario prescelto.
Condizioni illegali o non etiche
Nella maggior parte dei casi, puoi fornire condizioni specifiche che devono essere soddisfatte prima che i tuoi beneficiari ricevano la loro eredità. Ad esempio, tu Potere fornisci un’eredità specifica a tua nipote per quando si laureerà. Tuttavia, ci sono dei limiti a ciò che puoi chiedere ai tuoi beneficiari. Ad esempio, non puoi includere istruzioni che richiedano a qualcuno di sposare una persona specifica, divorziare o cambiare religione. Inoltre, non puoi costringere qualcuno a fare qualcosa di illegale per riceverlo eredità, come usare la proprietà per coltivare sostanze illegali o commettere un crimine.
Motivi del lascito
Sebbene non sia illegale includere i motivi dei lasciti nel tuo testamento, fornire i motivi per ogni dono può aggiungere lunghezza inutile al tuo testamento. Se vuoi che i tuoi beneficiari sappiano perché stai dando loro uno specifico pezzo di proprietà, è fantastico! Invece di aggiungerlo al tuo testamento, puoi includere lettere separate con i dettagli. Una lettera separata può anche darti lo spazio per condividere la storia dietro un oggetto specifico, come una trapunta fatta dalla tua bisnonna o l’orologio da tasca del tuo prozio.
Prima di creare il tuo testamento, consulta un avvocato autorizzato per assicurarti di seguire le normative del tuo stato. Mentre documenti i tuoi desideri nel tuo testamento, cerca di mantenerlo il più chiaro e conciso possibile. Se i tuoi desideri sono chiari e ordinati, sarà più facile per il tuo esecutore testamentario realizzarli. E mentre la vita cambia, non dimenticare di aggiornare regolarmente il tuo testamento.
DISCLAIMER: le circostanze individuali e le leggi statali variano. Intraprendi la pianificazione patrimoniale solo con l’aiuto e l’assistenza di un avvocato autorizzato nel tuo stato.
