Se hai scritto il tuo testamento, hai già iniziato alla grande la tua pianificazione patrimoniale! Ma ora che hai creato un testamento, non limitarti a metterlo in un cassetto e dimenticartene. Mentre la tua vita cambia, anche la tua volontà dovrebbe cambiare.
Una buona regola pratica è aggiornare il testamento ogni tre o cinque anni. Tuttavia, se qualcosa di importante cambia nella tua vita, potrebbe essere necessario aggiornarlo prima. Ecco alcune volte in cui potresti dover aggiornare il tuo testamento:
Quando la tua vita cambia
Quando qualcosa nella tua vita cambia drasticamente, dovresti controllare la tua volontà e vedere se qualcosa deve essere aggiornato. Ad esempio, vorrai sicuramente apportare modifiche se una persona cara menzionata nel tuo testamento muore. Altri cambiamenti della vita possono richiedere una revisione, come una grande mossa o un cambiamento significativo nello stato di salute. Potresti anche dare un’occhiata se inizi una nuova attività o lavoro o prendi un nuovo animale domestico.
Poiché un testamento discute anche della tutela dei minori, se hai un figlio o ti prendi cura di qualcuno di età inferiore ai 18 anni, dovresti aggiornare il tuo testamento per provvedere a loro e nominare un tutore che si prenda cura di loro in tua assenza. In caso contrario, il tribunale nominerà un tutore senza alcun intervento da parte tua. Dovresti anche aggiornare il tuo testamento se ti sei preso cura di un minore che ora è un adulto legale.
Quando le tue relazioni cambiano
Col passare del tempo, le tue relazioni con amici e familiari cambieranno. Le relazioni cambiano naturalmente quando i membri della famiglia si sposano, divorziano o hanno figli. Ma considera anche che il conflitto può cambiare le tue relazioni con gli altri. Ogni nuova relazione – o relazione persa – non richiede un aggiornamento del tuo testamento. Tuttavia, se c’è un cambiamento con qualcuno che hai nominato come beneficiario, tutore, esecutore testamentario o qualsiasi altro ruolo nel tuo testamento, potrebbe essere necessario un cambiamento.
Dovresti anche aggiornare il tuo testamento se il tuo stato civile cambia, sia attraverso il matrimonio, la morte o il divorzio. Tutti e tre questi eventi possono causare sconvolgimenti nella tua vita ed è facile dimenticare di aggiornare il tuo testamento. Una volta che hai spazio per pensare, assicurati di dedicare del tempo per rivedere il tuo testamento. Questo è particolarmente importante se hai una famiglia mista. Potresti voler assicurarti che i figli del tuo precedente matrimonio siano curati.
Inoltre, se le relazioni tra i tuoi beneficiari o altri membri della famiglia diventano instabili, potresti voler aggiornare il tuo testamento per renderlo più sicuro. Se sei preoccupato che qualcuno possa sfidare la tua volontà, potresti includere una clausola di non contestazione. Questa clausola diserederebbe la persona se contesta il testamento in tribunale. Assicurati di consultare un avvocato per conoscere le leggi specifiche del tuo stato se stai considerando una clausola di non contestazione.
Quando la tua situazione finanziaria cambia
Dal momento che il tuo testamento espone i tuoi desideri per la tua proprietà e i tuoi beni, ti consigliamo di aggiornare il tuo testamento quando la tua situazione finanziaria cambia drasticamente. Questo non significa che devi riadattare la tua volontà ogni volta che il tuo patrimonio netto oscilla. Ma se si verificano guadagni o perdite significativi, ad esempio se si eredita una grande quantità di denaro da un altro membro della famiglia o si subisce una grave battuta d’arresto finanziaria, è consigliabile dare un’altra occhiata al proprio testamento. Un cambiamento nelle tue risorse potrebbe farti riconsiderare il modo in cui distribuisci i tuoi averi, oppure potresti voler creare un trust vivente.
Inoltre, presta attenzione a eventuali pezzi di proprietà specifici che hai nominato nel tuo testamento. Potrebbe nascere un conflitto se, ad esempio, hai nominato tua figlia come erede della tua scrivania antica, ma in seguito la vendi o la dai a tuo figlio per la sua nuova casa. Tieni traccia di tutti gli elementi specifici che hai menzionato e aggiorna il tuo testamento secondo necessità.
Quando le leggi cambiano
Proprio come la vita cambia in modo imprevedibile, le leggi possono cambiare che influenzano la tua volontà. Le leggi sull’imposta sulla proprietà influenzano direttamente i proventi del tuo testamento e, poiché altre leggi vengono approvate e modificate, potrebbero anche avere un impatto sulla tua volontà. Inoltre, se ti trasferisci in un altro stato o paese, le leggi sui testamenti potrebbero essere diverse. Alcuni stati ti chiedono di utilizzare un numero diverso di testimoni o richiedono di includere determinate dichiarazioni nel tuo testamento. Se non sei sicuro di quali leggi influenzino il tuo testamento, chiedi al tuo avvocato se ci sono modifiche che devi apportare.
Mentre gli eventi di cui sopra sono ottimi segni che dovresti controllare la tua volontà, non hai bisogno di un grande cambiamento di vita per aggiornare la tua volontà. Sta a te decidere come distribuire le tue risorse, in modo da poter apportare modifiche ogni volta che lo desideri, purché tu sia sano di mente.
Quando apporti modifiche al tuo testamento, assicurati di scambiare le tue copie aggiornate con eventuali versioni non aggiornate per evitare confusione. Il tuo nuovo testamento dovrebbe rendere non valide tutte le vecchie versioni, ma è una buona idea distruggere qualsiasi copia del tuo testamento originale. Se hai il tuo testamento in archivio presso il tuo avvocato o hai dato copie a membri della famiglia, assicurati di fornire loro la versione aggiornata.
Dopo aver aggiornato il tuo testamento, non dimenticare di controllare gli altri documenti di pianificazione successoria! Potrebbe essere necessario aggiornare anche le tue procure, i contatti di emergenza e il piano funebre, quindi dai un’occhiata ai tuoi documenti e vedi se qualcosa è cambiato.
DISCLAIMER: le circostanze individuali e le leggi statali variano. Intraprendi la pianificazione patrimoniale solo con l’aiuto e l’assistenza di un avvocato autorizzato nel tuo stato.
